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        首度揭秘人保金服,看科技如何助力“大象”起舞

        來源:中國保險報時間:2018-07-19

        金融科技的快速發展,正在顛覆金融保險業傳統競爭格局,改變保險行業生態。面對變革,如果傳統保險企業不加快創新驅動和科技應用,打造自身的金融科技能力,就可能快速失去傳統優勢。為此,傳統保險公司在見招拆招的同時也在苦練內功。有人提前布局,在不斷的自我革命中鍛造核心競爭力,與巨頭相抗衡;有人默默追趕,寄希望于從提高效率中尋找突破點,實現從量變到質變。


        在這樣的背景下,致力于打造創新型金融保險集團的中國人保選擇了系統性的解決方案。6月28日,中國人民保險集團股份有限公司(以下簡稱“人保集團”)召開了創新驅動發展戰略發布會,對外披露了“3411”工程,和包含131個項目的創新驅動發展戰略實施項目全景圖。而就在兩個月前,其剛剛對外發布了“智·惠 人保”數字化戰略。從如此密集的戰略部署中,不難窺見人保集團以科技為動力實現變革的決心。


        而對于作為人保集團數字化戰略關鍵布局的人保金服來說,集團科技變革的決心是動力,更是挑戰。


        從成立之初,人保金服的定位就是圍繞主業、服務主業、做精專業,全力打造“綜合創新基地”,聚焦在保險產業鏈布局,將先進金融科技成果在保險行業應用落地。


        一年多來,人保金服創新體制機制,以項目孵化的形式,從B端產業鏈整合賦能和C端服務提升入手,盤活內外部資源,延伸產業鏈,構建生態圈,努力提升保險公司在金融科技背景下的競爭能力,取得了不俗的業績。


        可以說,人保金服是傳統保險公司在互聯網時代面對憂患、主動求變的一個縮影。在這個激烈的賽場上,傳統保險稍有差池,便可能被迎頭趕上。面對競爭,宣稱以“科技”立業的人保金服將如何助力人保集團這頭中國保險行業的“大象”,守住領先陣地,并釋放出新的活力?


        “人保牌”創新工場

        與成立時的高調相比,人保金服在隨后的一年多時間里顯得有些沉寂,外界只能從人保集團歷次業績發布會的只言片語中尋找些蹤跡。直到2017年底,隨著 “邦邦汽服”和“愛保科技”相繼亮相,默默無聞、只做不說的人保金服才逐漸揭開面紗。


        從2016年底開始,圍繞已經確定的“消費生活”、“車主”、“健康養老”和“服務三農”四大生態圈戰略,人保金服逐步明確了“3+3+1”的項目實施計劃,即在普惠金融、汽車服務、保險科技等3個重點領域實現項目突破,在支付賬戶、征信大數據、創新孵化等3個平臺構建集團互聯網金融基礎設施,并在互聯網金融投資平臺這一新領域積極研究布局。


        為推動項目加快落地,人保金服在內部大膽采用事業部制,根據項目要求設立相應的事業部,集中力量開展攻堅。于是,發力汽車后市場、搭建車主生態圈的重任就落在了由龔托領銜的汽車事業部身上。“現在想想還是挺激動的。”邦邦汽服總經理龔托作為一名在人保系統工作20多年的“老人保”,經歷了邦邦汽服從一個簡單的商業計劃逐步成長為一個獨立創業公司的全過程,每次回憶起來還是難掩興奮之情。龔托介紹,最初團隊圍繞汽車后市場的需求設計了多個商業計劃,在反復討論中,“以保險事故車輛為切入點發展汽車配件電商交易”的方案得到了共識。在經歷了事業部內部達成共識、人保金服內部多次路演,調整優化商業計劃書、到人保金服投資決策委員會審議、再到人保集團的層層路演之后,汽車配件電商平臺“駕安配”項目正式在人保金服內部設立。


        “平臺搭建初具雛形后,我們首先在人保系統內部做了一些試點,在實踐中驗證項目的模式是否符合市場的需求。”龔托說。接下來,和大多數創業公司一樣,“駕安配”開始在市場上尋找合適的戰略投資者,項目路演由內部擴展到外部,直到找到相互心儀的對象。2017年12月20日,以“駕安配”平臺為核心業務的邦邦汽服成立,并取代原來的汽車事業部,成為人保金服未來搭建“車主生態圈”的主要載體。


        同門兄弟愛保科技也經歷了類似的孵化過程。愛保科技總經理劉偉說:“當然最大的支持還是來自品牌的背書。畢竟公司是由人保孵化而來,在商業合作中容易獲得對方的信任。”從設計商業計劃到項目融資,人保金服對愛保科技從各個方面給予了指導和支持,包括項目決策、資金、人力以及尋找適合的戰略投資者,等等。邦邦汽服總經理龔托也有相同的經歷:“比如我們在某些區域的試點推廣,結果發現這個地方習慣手工操作,連電腦都不太用,電商路線根本走不通,或者是已經開發的某些功能并不適用于實際業務。這時人保金服都會給我們很大的支持,鼓勵我們重新調整,重新開發。”


        創新帶來的是巨大的活力。數據顯示, 2017年人保金服累計實現營業收入1.26億元,交易量突破29億元。


        對內:體制機制創新的試驗田

        人保金服自成立之初,就被人保集團賦予了“綜合創新基地”的重任,希望通過“內部孵化+股權投資+場景連接”的策略,讓互聯網商業模式與傳統的保險資源碰撞融合出新的可能。


        為此,人保金服在公司本級采用了事業部制的組織結構,把參與項目的各類人員集中到一起,以項目為引領,沒有設立處室,實施產品經理制,前中后臺人員一體化,實現互聯網公司的運營方式,徹底打破了保險公司以業務條線和職能分工劃分部門的傳統。這種機制的創新也讓孵化的項目子公司感到興奮,靈活的市場化治理機制給了經理人和市場化人才充分的施展空間,人保金服在公司治理上主要通過董事會程序給予方向性的指導。“所以,我們能夠建立相對高效的內部決策機制和富有競爭力的薪酬體系,讓我們有機會與同業在市場上一爭高下。”愛保科技總經理劉偉說。


        同時,人保金服也在以更加開放的姿態適應市場競爭的法則。為了吸引更多優秀的資源進入,人保金服對系統內孵化的項目淡化控股概念,而且明確無論是著眼于商業模式,還是著眼于業務、營銷、管理創新,都可以探索開展合作。“一方面,我們確實要向市場同業虛心學習;另一方面,我們從一開始就明確一定要建立開放共享的平臺,內引外聯各類保險交易和保險服務的資源平臺。”人保金服總裁谷偉表示,“這是對互聯網企業發展史的借鑒,也是對互聯網精神的最根本體現。”


        對外:合縱連橫、共建生態

        從國內電商平臺的躊躇滿志中可以看出,未來的商業競爭中,得生態者橫掃千軍。而當保險行業的競爭逐漸從單純的經濟補償向提供全流程服務升級時,保險——特別是財產保險將逐漸成為各類生態鏈條上的一個重要環節,并由此享受巨大的利益,但同時也將面臨更多維度的競爭,可謂“融入者生、未入者亡”。


        要想改變被動的地位,唯一的辦法就是搭建自己的生態圈。從某種意義上說,這也是人保金服之于人保集團而言最重要的使命:盤活資源,構建生態,反哺主業。所以,盡管致力于培養互聯網的基因,人保金服并不希望所孵化出的公司成為單純的互聯網企業。用人保金服內部很多員工的話說,“希望通過這些創新公司,將人保體系的保險專業能力與互聯網數據流量能力融合,進而與產業鏈上下游融合,構建生態圈,共同把市場做大。”


        人保金服的核心競爭力,就是人保系統多年來積累的數據資源和市場空間。以車險為例,人保財險占據了全國33%左右的車險市場份額,龐大的市場規模產生了每年千萬級的定損案件資源,這是人保集團作為亞洲最大財產險公司的業務基石。“這個核心優勢對未來布局汽車后市場是一個很好的切入點,我相信這也是中信和其他資本方強勢入駐的重要原因之一。” 中信產業投資基金管理有限公司董事總經理張迎昊說,該企業是邦邦汽服的首批戰略投資者之一。“雖然目前邦邦汽服現階段只是做了保險維修相關的工作,但在人保金服和邦邦汽服的布局中,汽車后市場服務領域日后可拓展的業務還有很多,站在中信的角度,這方面的市場潛力無疑是巨大的。”


        愛保科技同樣站在了人保系統龐大的客戶數據的肩膀上。人保金服副總裁王俊表示,成立愛保科技,既是希望將保險公司長時間積累的數據,跟外部數據連接,來進一步精準地給客戶畫像,同時也將對過去沉淀的大量數據進行二次開發和應用,推動保險理賠和客戶服務方面的能力進一步提升。這一點也正是愛保科技獲得戰略投資方58集團青睞的原因。58集團CEO姚勁波說,與人保金服共同發起設立愛保科技,一方面有利于加大對58集團場景資源的挖掘,進一步完善58集團的產業布局;另一方面有利于強強聯合,優勢互補,形成“保險+服務”的創新模式,在保險科技領域創造更多的可能。在愛保科技成立儀式上,公司戰略投資者之一——易車董事長、蔚來汽車創始人兼董事長李斌表示非常看好愛保科技,參與愛保科技的發起設立一方面是基于對國內保險科技發展趨勢的判斷;另一方面易車的場景和資源與人保高度互補,將為用戶汽車生活全生命周期帶來更好地服務體驗,有助于易車“連接用戶,提升體驗”的3.0戰略落地。


        在外部合縱連橫的同時,人保金服還致力于利用孵化項目間的融合作為生態圈搭建的連接點。從B2B模式切入的邦邦汽服將會借助愛保科技的C端入口連接車主,打造名副其實的“車主生態圈”;而正在孵化的普惠金融項目和車主類項目將會對人保金服未來的供應鏈金融環節和C端服務提供支撐。


        當然,羅馬不是一天建成的,生態圈的搭建不能只靠想象,關鍵在于是否具備核心技術實力,以及能否把握住市場機遇,否則再偉大的構想也只是設計者空想的盛宴。特別是在金融科技創業的浪潮中,當每一個細分領域都充斥著各類競爭者時,即便是背靠人保資源和品牌,人保金服的生態圈戰略也必須繼續接受市場的檢驗。對此,人保金服總裁谷偉也有著清醒的認識。在他看來,金融科技創新不是單純的技術創新,是體制機制、人才、技術的聯合創新,是統一策略下的政策支持、分工協作和保護一線創新積極性和大膽實踐的系統性工程。對傳統企業而言,只有堅持理念和體制機制創新,構建與公司傳統相適應,同時符合互聯網企業特點的獨特運營管理模式,按照互聯網取得成功的關鍵規律去謀劃、去探索、去實踐,才能獲得市場的認可,才能取得可落地、可應用、行業滿意、客戶滿意的真創新成果。


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